「iDeCo(イデコ)」と「つみたてNISA」

【iDeCoの本数が減るってよ!】SBI証券は、多すぎて選びにくい。そして、私の運用成績。

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お疲れ様です、エフピーティーです。

「知ってるつもり!?」懐かしい番組ですね。私が少年の時にあった番組ですが、現在になって思うと上から目線だなぁと思う今日この頃。

そんな話は、さておき

『確定拠出年金法等の一部を改正する法律』が5月1日に改正され、iDeCo(以下;イデコ)の運用が少し変わるそうです。

今の今まで、すっかり知りませんでした。これぞ積立投資の鏡ですね。小さな動きに一喜一憂しない。(ただの、無頓着です!)

運用できる金額などは変化ありませんが、証券会社で運用できる商品に上限が設けられるようになるそうです。

今日は、制度改正の内容を見ていきたいと思います。

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67商品は、正直多すぎる。

・面倒くさがりさんには、多すぎる。

投資をガッツリしていない人にとって、選べる投資信託が多すぎるのは、選ぶ悩みを増やしてしまいます。(私みたいに、投資信託の比較が趣味であれば、良いんですけど)

日本株だけでも、投資信託が8本。

<SBI証券 ホームページより>

そこから、1本ないし2本選ぶだけでも一苦労です。実際には、信託報酬が低いものを選べばいいんですけどね。

 

・もし、イデコの採用から外れたら?

実際のところ、自分が積み立てている投資信託が、SBI証券のイデコから外されたら、運用はどうなるんでしょう?

<SBI証券ホームページより>

上の表記を見てみると、

POINT・2023年までに67商品を35商品以下に減らす。

・運用している人の3分の2の同意で、除外される。

・イデコから外される場合は、現金化。

3つの点が、決まっています。

5年間で、除外される投資信託が決まっていくわけですね。減らすのは、見やすくなって良いことですが、自分としては外国株式で、ニッセイ以外の投資信託を増やして欲しいんです!

信託報酬の高い投資信託、どっかいけ!

そして信託報酬の外国株式よ、いらっしゃい!

心から精選されることを望みます。

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私の運用成績

・アクティブファンドは、残るのか?

もし、除外されたら現金に変わるんですよね。そうなると新たな投資先を探さなければいけません。人気の投資先を見てみると、

購入金額ランキング

<SBI証券ホームページより>

私が買っている『ひふみ年金』は、購入金額が1位ですから、大丈夫でしょう。

しかし、もう一つの投信『ジェイリバイブ』は、高い信託報酬が理由なのか、10位に入っていません。

もし、ジェイリバイブがすぐに除外になると、今投資している9万円が現金化されるわけですね。なんとも寂しい。

SBIの押している商品ですから、無くなるとは考えにくいですが、リスクも高い商品なので、イデコと相性があまり良くありません

今後、どの投信がなくなっていくかを予想するのも面白そうです。

 

・1年半で、10%を超え。

最後は、自分の結果。

<SBIベネフィットシステムズ ホームページより>

1年半で、10%を超える運用成績。高い信託報酬を物ともせず、健闘しています。

ただ、ジェイリバイブは一時期20%を超えていたので、最近はペースを落とし気味。ひふみ年金より信託報酬が高いんですから、これからの奮起を期待しています。

「知ってるつもり!?」並みの上から目線で言っております。

まとめ

イデコについては、楽天証券、マネックス証券、松井証券、イオン銀行、どの会社を見ても、少ない本数でしっかりと良い商品を選定しています。

それが、SBI証券は雑多な感じ

投資信託の本数を精選することで、よりフィデューシャリー・デューティー(怒;何度見ても、言えないし、覚えていない)。顧客本位の運営をしてもらいたいです。

あと毎度毎度言ってますが、投資信託を多めに減らして、ニッセイ外国株式と同様な投資信託(eMAXIS Slimや楽天VTIのような商品)をもう一本入れてください!

お願いします。

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ABOUT ME
エフピーティー
株式投資を勉強している37歳、男です。積み立て投資と子供たちへの投資教育を実践中!