「iDeCo(イデコ)」と「つみたてNISA」

iDeCo(イデコ)で買った投資信託の利益はどのくらい?

お疲れ様です。エフピーティーです。

台風が過ぎてからというものの、めっきり寒くなりました。冬服を出して、いよいよ臨戦態勢。これからどんどん冬らしくなっていくんですかね。

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[speech_bubble type=”fb-flat” subtype=”L1″ icon=”1.jpg” name=”自分”]寒くなってきたね。 [/speech_bubble]
[speech_bubble type=”fb-flat” subtype=”R1″ icon=”2.jpg” name=”妻”] そうだよね、だんだん冬が近づいてきたね。冬は、何かと物入りで大変大変。[/speech_bubble][speech_bubble type=”fb-flat” subtype=”L1″ icon=”1.jpg” name=”自分”] 確かに、ボーナスまであと少し、今年は少しでも増えてるといいね。 [/speech_bubble] [speech_bubble type=”fb-flat” subtype=”R1″ icon=”2.jpg” name=”妻”] ボーナスまでに必要なものが、あるのにどうしよう?[/speech_bubble][speech_bubble type=”fb-flat” subtype=”L1″ icon=”1.jpg” name=”自分”]何とかやりくりできないの?[/speech_bubble]
[speech_bubble type=”fb-flat” subtype=”R1″ icon=”2.jpg” name=”妻”]そうそう、毎月積み立ててる、イデコだっけ?あれって、止められないの? [/speech_bubble]

[speech_bubble type=”fb-flat” subtype=”L1″ icon=”1.jpg” name=”自分”] 止められるけど、その分税金は安くならないよ。[/speech_bubble]
[speech_bubble type=”fb-flat” subtype=”R1″ icon=”2.jpg” name=”妻”] そうなの?はぁ、じゃあ辞めるのももったいないかぁ[/speech_bubble]

[speech_bubble type=”fb-flat” subtype=”L1″ icon=”1.jpg” name=”自分”] (ふぅ、「引き出して!」って言われなくてよかった。60歳まで引き落とせないもんなぁ、危ない、危ない)[/speech_bubble]


 

① iDeCo (イデコのデメリット)

イデコ(確定拠出年金)は、税金が割り引かれる分、デメリットも大きい。自分の場合、約140000円預けて、30000円税金が引かれるイメージですが、(利子、ハンパねぇ!)結構なデメリットもあります。

・原則60歳まで引き落とせない。

・引き落としができなかった時は、その月は入金なしになる。(後日入金とかは、ない)

・積立額の変更は、一年に1度。

・証券口座と違って、運営費が結構高い会社もある。軽い気持ちで選ぶと大変。(年間2000円から8000円)

・開設した口座の会社によって、買える商品が違う。

 

こう見ると、それなりに大変なことがわかる。1つ目は、まぁ納得できる。

2、3つ目までは我慢できるけど、

4つ目、怖いですよ。ネット証券(SBI証券や楽天証券など)を選べばいいですけど、地方の銀行を選ぶと本当に8000円くらいかかりますからね。

節税額の3割近く、手数料になるってことですもん。

5つ目は、分かりにくい。選びたい商品が少なかったり、信託報酬が高かったり、言ってしまえば

商品によって「当たりとはずれ」があります。

何を選ぶかが、難しい。

②私が選んだ投資信託

「選ぶ商品がわからない」って人は、信託報酬の安いインデックス型やバランス型を選べば、「間違いやはずれ」はあまりないです。

でも自分の場合、米国ドルでインデックス型の運用をしているので、ちょっと冒険したいということで、悪名高いアクティブ型を選びました。ジェイリバイブとひふみ年金です。割合は、こんな感じ。

 

そんでもって、その結果がこれです。

 

びっくりですよ。税金を抜きにしてこんなにもプラスです。

よっしゃー!!

でも長期投資の場合、「今年がたまたま良かった」とも言えるのが、株ですし、アクティブ型のファンドです。

約10万円近く預けて、約1万円のプラスなら素敵ですね。


まぁ、これを続けてどうなるか、定期的に観察していきます。

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ABOUT ME
エフピーティー
株式投資を勉強している39歳、男です。積み立て投資と子供たちへの投資教育を実践中!