「iDeCo(イデコ)」と「つみたてNISA」

iDeCoを使って自分年金。イデコで税金が返ってくるって本当?

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年金の、税金が減る、なんだっけ?

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イデコのゆるきゃら、イデコちゃん!

私の嫁から、珍しく発せられたお金についての話にびっくり!

嫁「友達が、カテキョを始めたんだけど、税金が下がるってどういうこと?」

自分「うーん、家庭教師してて、税金が減る?意味がわかりません。」

嫁「FPの資格取ったのに意味なっ!受験料返してほしいわ」

自分「初めは、小遣いから出せって言ってたじゃん。もう少し、詳しく教えてもらわないと」

嫁「毎月お金を出して、預けるらしい」

自分「それって、いくらぐらい?」

嫁「2万円くらいって言ってた。それが年金になるって」

自分「それって。iDeCo(イデコ)」

 

①妻にイデコ納得させる。

嫁にとって、イデコとカテキョが結びつかなかったらしい。我が家では、今年(2017年)に個人型の確定拠出年金を始めた。口座からの引き落としだったので、財布を握っている妻に相談したところ、最初はいつもの「はぁっ!?(声にならない声)」だった。

12000円という額に初めは、説得は無理かと思ったが、しかし、税金が年間30000円くらい下がることや、定期預金より良いと言って納得させたのである。そのかわり、60歳まで下せないというデメリットは伝えなかったが・・・(ばれたら・・怖)

 

②書類を書く

自分の場合、SBI証券に口座を持っていたので、楽天と悩んだが、SBIでイデコを行うことにした。書類を取り寄せ、記入していたものの、一番の問題点は、職場の確認と署名と印鑑。これには、心が折れそうになりました。だって、言いにくくありません?投資してるって?

昔、一度同僚に話した時も、ものすごいギャンブラー扱いされたし、気取ってるとも言われたし、すこぶる評判が悪いんですよね。株式投資って。

遅る遅る、事務方に持っていくと、今まで経験のない書類で、大混乱。しまいには、女性のお局さんのような人に「怪しい儲け話には、乗らないほうがいい」と警告を受ける始末。(金融庁さん、もう少し綿密に広報活動お願いします。切実)

やっとのことで、提出したんですよ。

 

③いざ、引き落とし

問題は、引き落としが始まってからもありますよ。とにかく反映が遅い。引き落としが月末にされて次の月の10日前後ですよ。どんだけ時間がかかってるんだってことですよ。普通の証券口座に慣れていると、外貨でも即座に反映ですよ。なんとかしてよ、国民年金基金連合会。あとは、今年の年末調整用書類を待つばかり。

どのファンドを選んだのかとかは、また次回お話します。


嫁にとっては、ふるさと納税のお得もあり、少し税金を下げることに興味が出てきたみたい。そのことは喜ばしいものの、なら、毎日のように買うコンビニの買うカフェラテをやめてほしいが、それは言えません。

 

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ABOUT ME
エフピーティー
株式投資を勉強している37歳、男です。積み立て投資と子供たちへの投資教育を実践中!